DeGiro: Opiniones y Tarifas

¿Buscas opiniones del broker DeGiro y sus comisiones en 2024? ¿Quieres saber si funciona bien y si es un broker fiable? Si quieres saberlo todo sobre DeGiro has llegado al lugar correcto. Vamos a analizar todo lo que tienes saber. Pero, si te gusta ir rápido, podemos darte un adelanto. Ya hay brokers regulados más baratos que DeGiro. De hecho, el broker XTB permite invertir en acciones de bolsa y ETFs sin comisiones (a partir de 100.000 € al mes, comisión del 0,2% (mín. 10€)). a diferencia de DeGiro que todavía cobra comisiones. Pero la comparación y la explicación la haremos más adelante. ¡Empezamos la reseña!  (mejorbroker.org es respaldado por sus lectores, cuando abres una cuenta usando alguno de nuestros enlaces puede que recibamos una comisión de nuestros partners. Esto no afecta nuestras valoraciones, metodología y guía editorial) (invertir implica riesgos. Acciones: Riesgo 6/6/. Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo del menor riesgo y 6/6 del mayor riesgo).

sitio del broker

Seguridad: ¿Es de fiar DeGiro?

Al ser un broker barato, entre los inversores hay cierta desconfianza sobre la seguridad de sus fondos. A mucha gente le parece sospechoso que un broker pueda ser tan barato, y teme que esto pueda indicar que no es seguro. ¿Es esto cierto? Aquí no hay nada 100% seguro, pero sí que podemos hacer nuestro trabajo como inversores y examinar cómo está regulado el broker.

Regulado en España

Lo primero de todo es decir que DeGiro se fundó y tiene su sede en Holanda, los Países Bajos. Por tanto, lo primero que tenemos que hacer es ver si está regulado en Holanda. Si lo hacemos, descubriremos que está regulado por el Nederlandsche Bank, que es el Banco Central de los Países Bajos y por el supervisor holandés, la AFM. A parte de esto, en España también está registrado en la CNMV. Es decir, no está regulado en España, sino que está registrado en la CNMV de España para ofrecer sus servicios en el pais.

¿Qué más hay que estudiar para saber si es fiable o no? Por ejemplo, debemos comprobar si forma parte del Fogain. DeGiro es de Holanda, y el Fogain es español, por lo que, obviamente, no forma parte de él. Sin embargo, sí que es miembro de lo que podríamos llamar el Fogain de los Países Bajos, que es un seguro para los primeros 20.000 euros que tengas depositados en el broker. Además de esto, para ampliar la seguridad de los fondos de los clientes utiliza cuentas segregadas. En la práctica, esto supone que la empresa no puede utilizar el dinero de los clientes para pagar sus propios gastos, sino que está en cuentas diferentes.

Patrocinio de DeGiro al Sevilla

¿Cuál es entonces nuestra opinión sobre la seguridad? Pensamos que es imposible decir al 100% que DeGiro es seguro, no por nada en especial, sino porque no hay nada seguro en este mundo de la inversión. Sin embargo, lo cierto es que DeGiro cumple con nuestras exigencias, por lo que pensamos que es de fiar. En todo caso, hay que recordar que la incertidumbre siempre está presente.

Como vamos a comparar las tarifas de DeGiro con XTB vamos ahora a ver su regulación. XTB sí está regulado por la CNMV de España con el número 40. Obviamente también forma parte de un fondo de garantía de inversiones y las cuentas de sus clientes están segregadas. Si nos lees desde España, que esté regulado por la CNMV puede ser una ventaja, pues en caso de reclamación puedes hacerlo en español y en tu propio país, en lugar de tener que reclamar a un supervisor extranjero como en el caso de DeGiro.

Comisiones de DeGiro

Si de algo están orgullosos en DeGiro es de sus tarifas, y pensamos que tenían motivos para ello. De los brokers online fue el primero que ofreció servicios de inversión de bajo coste para invertir en Bolsa. Por ejemplo, para invertir en España, la comisión por compraventa de acciones de 0 + 1 euro + el spread. Si, es un poco raro eso de las sumas, pero ahora lo vas a entender.

DeGiro dice que no cobra comisión por operar en bolsa (por eso el cero) pero que cobra 1 euros por cada operación (por eso el uno). Además, tenemos que sumar la diferencia entre bid y ask (el spread). Lo explicaremos con más detalle un poco más adelante, pero por darte un adelanto, a veces el precio al que se pueden comprar unas acciones es diferente al precio al que se oferta en el mercado. Eso es el spread, y en el caso de DeGiro hay que tenerlo en cuenta, pues es algo habitual.

BrokerComisión acciones españolasComisión acciones europeasComisión acciones americanasComisión ETFs
DeGiro0 + 1 euro + spread3,90 + 1 euros + spread0 + 1 euro + spread3,90 + 1 euros +spread
Naranja de ING0,10%+ 3 euros0,10% + 3 euros0,10% + 3 dólares0,10%+ 3 euros
Selfbank6,95 euros14,95 euros14,95 euros6,95 euros
XTB0 euros0 euros0 euros0 euros

Si nos vamos a otros mercados, veremos que para Estados Unidos las comisiones son iguales a España, pero para ETFs y acciones europeas, ya suben pues son de 3,90 euros + 1 euro + spread. No son unas tarifas malas, especialmente si lo comparamos con otros brokers como ClickTrade, Selfbank o ING, pero si miramos a otros brokers como XTB que no cobra comisiones, lo cierto es que se ha quedado atrás. Para que quede más claro vamos a ver las comisiones de DeGiro y de sus principales competidores en una tabla comparativa.

Por otro lado, DeGiro no tiene ninguna comisión por cobrar dividendos, ni otro tipo de gastos como mantenimiento o custodia para las principales cuentas. No cabe duda de que la oferta de DeGiro no es mala, y de hecho en su día fue revolucionario. No obstante, parece que se ha quedado atrás. Ya hemos visto que un broker regulado por la CNMV permite invertir en bolsa sin comisiones. Evidentemente esto tiene un truco, porque el broker no es tonto y quiere ganar dinero. Para los inversores que compren o vendan acciones con XTB por un importe mayor a 100.000 euros al mes sí hay comisiones. Más en concreto, el 0,20% de cada operación con un mínimo de 10 euros. Si tú no llegas a comprar o vender acciones por 100.000 al mes puedes ver aquí como invertir en bolsa sin comisiones con XTB (a partir de 100.000 € al mes, comisión del 0,2% (mín. 10€)).

¿Cómo funciona DeGiro? ¿Por qué hablamos de spreads?

Primero de todo hay que aclarar que DeGiro tiene tres tipos de cuenta diferentes, la Basic, la Active y la Trader. y una a parte que veremos a continuación. Las condiciones para ellas son similares, pero hay ciertas diferencias. Por ejemplo, con la cuenta Basic, Active y Trader, Degiro consigue ahorrar prestando las acciones de sus clientes. ¿Sabes qué significa esto? El broker deja las acciones de sus clientes a otros inversores para que operen con ellas (por lo general, lo que hacen es ponerse cortos, es decir, vender apostando a la baja). Por otro lado tiene la cuenta Custody en la que no se producen este tipo de cosas pero que, a cambio, sí que tiene ciertas comisiones como, por ejemplo, por cobrar dividendos.

A parte del préstamo de acciones, DeGiro opera en Bolsa española con Chi-X (conocida como Chi cuadrado), lo que le permite un ahorro importante en costes. La Bolsa española está operada por BME, que es el principal operador de los mercados españoles, pero desde hace unos años, hay un nuevo participante, Chi-X. Obviamente la cuota de mercado de Chi-X es pequeña. Además, tiene menos liquidez y volumen que BME, lo que suele tener como consecuencia un retraso en las operaciones con respecto a éste. Por tanto una orden puesta en este mercado puede llevar más tiempo en ejecutarse que con BME, o incluso no llegar a cerrarse. Por este motivo, los precios a los que puedes comprar o vender en DeGiro tienen spread, y por esos tenemos que tenerlo en cuenta en sus coste. En cualquier caso, DeGiro utiliza a ambos operadores para Bolsa española.

resultados de flatexDeGiro

Por último, DeGiro utiliza cuentas omnibus para sus clientes desde sus comienzos. Las cuentas omnibus son aquellas en las que las acciones no están a nombre del propietario real, sino que se ponen a nombre del corredor. Luego es éste el que tiene sus propios registros donde se indica a quién corresponde cada acción. Aunque esto era algo excepcional en el mercado hace unos años, desde 2018 han desaparecido las cuentas nominativas (aquellas en las que las acciones están a nombre de los inversores), por lo que todos los brokers utilizan cuentas omnibus que tienen menos costes.

Como ves, si es barato es por algo, y es porque permiten a otros inversores operar con tus acciones. Un trader puede vender tus acciones sin que tú lo sepas, y si la cotización sube mucho tener problemas para recomprar y devolvértelas. Si a esto sumamos que las acciones no están a tu nombre por ser una cuenta omnibus, puede ser un riesgo demasiado alto que se puede evitar.

Cuenta Demo

A muchos inversores les gusta usar una cuenta demo antes de empezar a operar con un broker determinado. Esto les permite conocer con profundidad la plataforma del broker con el que van a invertir (en el siguiente punto analizaremos la plataforma) y poder entender las herramientas y señales antes de poner en riesgo su dinero real con la inversión. Tristemente DeGiro no tiene simulador, así que si quieres probarlo, puedes utilizar la alternativa que hemos buscado.

La cuenta demo de XTB es utilizada por mucha gente que tiene curiosidad por saber cómo funcionan los mercados, pero quieren aprender a invertir sin riesgo. Porque una demo es igual que una cuenta real, con la única diferencia de que el dinero es virtual. Obviamente hay una diferencia importante entre invertir con dinero real y virtual, que es el factor psicológico. Pero, en lo demás, es igual. Por ejemplo, te permite ver cómo funciona la plataforma, cómo poner órdenes de compra y venta, puedes ver la volatilidad de los mercados en directo, y muchas cosas más.

Las condiciones de la demo son muy favorables, ya que no te exigen que pagues nada por utilizarla durante 4 semanas. Mientras quieras utilizarla, la tienes a tu disposición. Si quieres probarla, puedes usar el botón inferior y seguir los pasos.

simuladores virtuales

Cómo funciona: plataforma

Probablemente la plataforma y la operativa sea lo que más problemas ha dado a los clientes de DeGiro. Más adelante veremos las opiniones de los clientes sobre el broker, en el que la plataforma y su funcionamiento es una línea caliente. En cuanto a nuestro análisis, creemos conveniente decir que, aunque las condiciones han mejorado, sigue habiendo muchos inconvenientes.

Hasta hace poco tiempo no era posible poner órdenes tan habituales en el trading como los stop-loss. Aunque siguen faltando muchas opciones y tipos de órdenes. El funcionamiento de la plataforma tiene altibajos, y no es raro encontrar quejas en la red. Por tanto, un inversor que quiera ahorrar usando DeGiro tiene que ser consciente de que pueden faltar órdenes, que en ocasiones van lentas, y que no es raro que haya problemas. Por tanto hay que poner en una balanza el precio y comisiones por un lado, y los inconvenientes como la operativa por el otro, y ver cuál pesa más en cada caso.

Opiniones

Hay algunos brokers sobre las que el número de opiniones en internet es pequeño. Ése no es el caso de DeGiro, que cuenta con muchísimas opiniones en Twitter, e incluso en otras redes sociales como Facebook o Linkedin. Obviamente, en los foros de internet y blogs también es posible encontrar comentarios de inversores. Nosotros valoramos mucho estos comentarios, pues nos indican, de cierta manera, el grado de satisfacción de los clientes. Las opiniones sobre DeGiro son totalmente dispares, por lo que vamos a separarlas entre las positivas y las negativas. Para ello, vamos a ir viendo y comentando opiniones de clientes de DeGiro.

Opiniones sobre las comisiones de DeGiro

Este comentario es bastante representativo de la mayoría de las opiniones sobre las comisiones de DeGiro. Es verdad que en su día sus tarifas eran de lo más competitivo que había en el mercado, pero se están quedando atrás poco a poco. El inversor habla del euro que cobran por cada operación, y por las comisiones por cambio de divisa. Además, aunque no lo mencione, como hemos visto en la sección de comisiones, también hay un coste extra en acciones europeas y ETFs.

queja sobre las comisiones de flatexdegiro

Sacado de Rankia

Opiniones sobre la ejecución de órdenes

El siguiente comentario también es significativo de un problema habitual en DeGiro. El inversor explica que aunque la cotización de las acciones han llegado al punto que ha marcado no se ha ejecutado la orden entera. Al final, según sus palabras, se ha ejecutado en 3 partes, y le han cobrado comisión por cada una de las partes. En casos como estos puede verse el problema de operar con Chi-x o similares, como hace DeGiro para ahorrar costes, que a veces se traduce en que, al final, el coste para sus clientes por invertir con ellos es mayor.

protesta sobre la ejecucion de ordenes en degiro porque da problemas

Sacado de Rankia

Opiniones sobre la regulación de DeGiro

Este inversor habla de cómo reclamar a DeGiro. Lo hemos elegido porque explica que para reclamar hay que dirigirse al regulador holandés. No cabe duda de que Holanda es un país serio y su regulador fiable. Lo que sucede es que cuando se tiene un problema, no es lo mismo dirigirse a un regulador extranjero que a la CNMV en el caso de un broker que sí esté regulado en España.

Comentario sobre el regulador de DeGiro

Sacado de Rankia

Opiniones sobre los bloqueos

El siguiente inversor dice que está contento con DeGiro hasta la fecha, pero habla de problemas que le están sucediendo recientemente, que le tienen molesto. Más en concreto, habla de bloqueos en acciones de poco valor, lo que le impide tener la posición que desea y tener que vender con pérdidas.

Bloqueo de cuentas con DeGiro

Opiniones sobre el cierre de cuenta

Este cliente se queja porque dice que le han cerrado la cuenta por enviar un email desde una cuenta de correo diferente y explica otros problemas que ha tenido anteriormente.

Como resumen de las opiniones, en cualquier foro en el que se hable algo de inversión DeGiro es un tema que siempre termina saliendo, y el motivo es siempre el mismo, las tarifas. Antiguamente la mayoría de las opiniones y comentarios sobre las tarifas eran positivos, pero en 2024 no lo son tanto y, en ocasiones, mencionan a otros brokers más baratos.

Aunque en todos los brokers es posible encontrar opiniones que hablan de lo bueno y lo malo de cada uno de ellos, en el caso  de DeGiro es significativo que sobre las comisiones empieza a haber opiniones negativas. Además, como has visto, en la red hay opiniones de inversores que se quejan de que la web y la plataforma fallan. DeGiro se defiende diciendo que estas caídas del sistema se deben a mejoras. Otros inversores manifiestan su malestar debido a que las órdenes de compra o venta de acciones a veces se llevan a cabo en tramos, con el consiguiente aumento de costes. Por último, hemos podido ver opiniones de clientes que echan en falta herramientas e instrumentos en la plataforma.

Resumen de la review

La review se ha hecho ya algo extensa, y creemos que llegados a este punto tiene sentido hacer una conclusión en la que manifestemos de forma clara nuestra opinión. Para ello vamos a usar el sistema más sencillo, hacer una lista con los puntos fuertes y débiles. Eso sí, debemos insistir en que todo esto se basa únicamente en nuestra opinión.

Fortalezas

  • Las comisiones son competitivas
  • Web y gestores que utilizan el español
  • Regulado en Europa
  • Crece rápido incluyendo nuevos instrumentos y opciones
  • Ideal para crear una cartera de valores a largo plazo

Debilidades

  • Plataforma todavía por mejorar
  • Faltan órdenes esenciales
  • No está regulado en España
  • Hay brokers con tarifas más bajas
  • En ocasiones no hay profundidad de mercado suficiente
  • Para reducir costes prestan las acciones de sus clientes a otros inversores

Final

DeGiro es un broker muy conocido por los inversores que quieren ahorrar en costes y pagar pocas comisiones. Sin embargo, aunque antiguamente era muy valorado, está empezando a haber quejas, tanto sobre las tarifas, como de los servicios de DeGiro. No obstante, todavía es muy utilizado por los inversores en bolsa, a pesar de que están saliendo alternativas más económicas como XTB que a día de hoy no cobra comisiones por invertir en bolsa (a partir de 100.000 € al mes, comisión del 0,2% (mín. 10€)).